Kredit oder Leasing
Der ehrliche Vergleich
Beides hat seine Berechtigung. Leasing ist bequem und hält die Rate tief. Ein Kredit macht dich zum Eigentümer und lässt dir alle Freiheiten. Hier siehst du, worin sie sich wirklich unterscheiden.
Gegenüberstellung
Kredit und Leasing Punkt für Punkt
| Thema | Kredit (Barkauf) | Leasing |
|---|---|---|
| Eigentum | Du bist Eigentümer ab Tag eins | Die Leasinggesellschaft bleibt Eigentümerin |
| Monatsrate | höher, dafür ist das Fahrzeug am Ende abbezahlt | tiefer, am Ende steht die Rückgabe oder eine Schlusszahlung |
| Kilometer | unbegrenzt | begrenzt, Mehrkilometer werden verrechnet |
| Versicherung | Haftpflicht genügt, Kasko freiwillig | Vollkasko wird praktisch immer verlangt |
| Rückgabe | gibt es nicht | Zustand wird bewertet, Schäden werden verrechnet |
| Kauf von privat | möglich | in der Regel nur über Händler |
| Umbauten | erlaubt | meist nicht erlaubt |
| Vorzeitig aussteigen | jederzeit möglich, Restzinsen entfallen | möglich, aber oft mit Kosten verbunden |
| Am Ende | Das Fahrzeug gehört dir und hat noch einen Wert | Du gibst zurück und fängst von vorn an |
Beides sind Konsumkredite im Sinn des Gesetzes. Auch beim Leasing hast du darum 14 Tage Bedenkzeit, und auch dort muss die Tragbarkeit geprüft werden.
Entscheidungshilfe
Was passt zu dir?
Ein Kredit passt, wenn …
- du viel fährst oder deine Kilometer schwer abschätzen kannst
- du das Fahrzeug lange behalten willst
- du von privat oder im Ausland kaufen möchtest
- du eine ältere Occasion suchst, für die es kein Leasing gibt
- du umbauen, vermieten oder jederzeit verkaufen willst
- du bei der Versicherung selbst entscheiden möchtest
Leasing passt, wenn …
- du alle drei bis vier Jahre ein neues Fahrzeug willst
- du wenig fährst und die Kilometergrenze locker einhältst
- dir eine möglichst tiefe Monatsrate am wichtigsten ist
- du ein Neufahrzeug mit Garantie und Service im Paket suchst
- das Fahrzeug geschäftlich läuft und du es so verbuchen willst
Der wichtigste Punkt
Vergleiche die Gesamtkosten, nicht die Rate
Die Rate allein sagt wenig
Eine Leasingrate ist fast immer tiefer als eine Kreditrate für dasselbe Fahrzeug. Das liegt daran, dass du beim Leasing nur den Wertverlust plus Zins bezahlst und am Ende nichts besitzt. Beim Kredit zahlst du das ganze Fahrzeug ab, und danach gehört es dir.
So rechnest du fair
Zähl beim Leasing alles zusammen: alle Raten, die Anzahlung, die Pflicht-Vollkasko und mögliche Kosten bei der Rückgabe. Beim Kredit zählst du alle Raten und ziehst davon ab, was das Fahrzeug am Ende noch wert ist. Erst dann vergleichst du.
Der Restwert ist der Knackpunkt
Beim Leasing schätzt die Gesellschaft, was das Fahrzeug am Schluss wert ist. Liegt der tatsächliche Wert darunter, zahlst je nach Vertrag du die Differenz. Bei einem Kredit trägst du das Risiko auch, hast dafür aber ein Fahrzeug, das du verkaufen kannst.
Und die 14 Tage Bedenkzeit?
Die gibt es bei beiden. Das Konsumkreditgesetz erfasst auch Leasingverträge für Privatpersonen. Du kannst also in beiden Fällen innert 14 Tagen schriftlich widerrufen.
Du hast schon ein Leasing?
Mit einem Kredit kannst du es ablösen und das Fahrzeug übernehmen. Wir zeigen dir, wie du ausrechnest, ob sich das lohnt.
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Häufige Fragen
Fragen zum Vergleich
Ist Leasing wirklich teurer?
Nicht automatisch. Wer alle drei Jahre ein neues Auto will und wenig fährt, fährt mit Leasing oft gut. Wer ein Fahrzeug lange behält, ist mit einem Kredit fast immer günstiger unterwegs, weil ihm am Ende etwas gehört.
Kann ich mitten im Leasing wechseln?
Ja. Du verlangst bei der Leasinggesellschaft die Ablösesumme und bezahlst sie mit einem Kredit. Danach gehört dir das Fahrzeug.
Gilt der Höchstzins auch für Leasing?
Ja. Für Leasingverträge mit Privatpersonen gilt das Konsumkreditgesetz ebenfalls, samt Höchstzins und Bedenkzeit.
Was ist mit Ballonfinanzierung?
Dabei bleibt am Ende eine grosse Schlussrate offen. Das hält die Monatsrate tief, verschiebt aber das Problem. Prüf vorher genau, wie du diese Schlusszahlung leisten willst.